Уровень жизни современного среднего человек – это результат многих лет инноваций, изобретений и производства. Повседневная жизнь человека состоит из решений, направленных на её упрощение и улучшение. Одна из систем, которая оказывает огромное влияние на жизнь людей, — это деньги.
По своей сути, это универсальное средство измерения ценности. Деньги позволяют людям количественно оценить свою значимость и получать вознаграждение на основе этого. Люди зарабатывают деньги делая то, что другие находят полезным, а с помощью денег сами могут приобретать товары и услуги, которые они не производят лично.
Современная финансовая система основана на бумажных деньгах, известных как фиатные валюты.
Эти валюты выпускаются различными странами, а ценность валюты зависит от изобретательности и силы той страны, которая её выпускает. Хотя, так было не всегда. Например, раньше американский доллар был обеспечен золотыми слитками, которые хранились в ФРС. Однако в 1971 году «золотой стандарт» был отменён, а доллары США, в основном, начали подкрепляться лишь репутацией этой страны.
Иногда люди, которые высоко поднимаются по финансовой лестнице, становятся жадными или безответственными, и поэтому возникают финансовые кризисы.
Самый последний финансовый кризис, который произошел в 2008 году, был вызван резким падением цен на жильё в США. Проблема не заключалась в нехватке товарно-материальных запасов, рабочих мест или ценности активов. Это было нечто худшее — для стабилизации экономики в оборот были введены дополнительные деньги, и при этом не было создано никакой дополнительной ценности.
Более того, банкиры, совершившие эту ошибку, были вознаграждены – им была предоставлена государственная финансовая помощь.
Неудивительно то, что именно кризис 2008 года породил биткоин, который тогда начал набирать силы. Идея была простой: создать одноранговую систему, которая позволяет обмениваться ценностью. Биткоин был создан для того, чтобы избавиться от контроля банков над деньгами. Это платёжное средство, запасы которого строго фиксированы.
Хотя криптовалютная индустрия прошла уже немалый путь, пока ещё не слишком поздно инвестировать в неё. Инвестиции в криптоиндустрию – это лучший способ изменить существующую мировую финансовую систему, которая безнадёжно устарела.
Криптовалюты могут дать финансовые возможности любому человеку, где бы он не находился.
Если вы считаете, что ваш «криптовалютный» поезд ушёл, то это не так. Вот пять причин того, почему не поздно инвестировать в биткоин и криптовалюты:
1. Текущая капитализация криптовалютного рынка всё ещё маленькая
Видение Сатоши Накамото заключалось в том, что криптовалюты смогут стать новой формой денег. Эта индустрия уже прошла долгий путь от whitepaper биткоина, но сегодня она всё ещё слишком мала по сравнению со стоимостью денег, которые находятся в обращении.
Текущая общая рыночная капитализация криптоиндустрии составляет чуть менее $200 миллиардов.
Это очень мало по сравнению с текущей стоимостью таких компаний, как Amazon и Apple, хотя они не обслуживают даже половины населения мира. Если криптовалюты должны стать новой формой денег, то и большая часть мира или весь мир должны будут использовать криптовалюты.
Представьте, что произойдёт, если две вышеупомянутые компании решат ввести криптовалюты в свои системы. В настоящее время многие криптовалютные проекты создают партнёрские отношения именно для того, чтобы блокчейн-приложения и криптовалюты стали удобными для применения и прочно могли войти в нашу жизнь.
Однако для того, чтобы криптовалюты закрепились как деньги, нужно пройти большой путь. По приведённой выше диаграмме видно, что криптовалютам очень далеко даже до рыночной капитализации золота. Хотя именно такое «отставание» указывает на то, потенциал роста криптовалют в будущем значителен.
2. Криптоиндустрия ожидает институциональных инвесторов
Для криптовалют пока не установлены какие-либо стабильные правила регулирования. Фактически, власти всё ещё спорят о том, что такое «криптовалюты». Одни говорят, что это валюты, другие считают их товаром, а кто-то не согласен с такими подходами к определению. Так же есть распространённый подход, согласно которому некоторые криптовалюты – это ценные бумаги.
Такие сомнения и опасения отпугивают институциональных инвесторов от инвестиций в криптовалюты.
Большая часть капитала в криптовалютах пока принадлежит технологическим энтузиастам, финансовым трейдерам и небольшому количеству инвесторов.
Инвестиционные фирмы, управляющие крупным институциональным капиталом, пока не рискуют делать инвестиции в криптовалюты, хотя такие фирмы как Morgan Stanley и Fidelity уже сделали значительные шаги в этом направлении. Ожидается также, что и другие институциональные инвесторы не захотят остаться в позади.
3. В криптовалютной индустрии ещё много возможностей для роста
Несмотря на то, что криптовалюты уже решают проблемы, связанные с денежными переводами, в использовании блокчейна всё ещё остаются неразрешённые проблемы.
Например, разработчики эфириума по-прежнему работают над решением проблемы масштабирования; биткоин также стремится увеличить количество транзакций за счёт внедрения сети Lightning Network.
Можно сказать, что текущая рыночная капитализация криптоиндустрии отражает текущее состояние криптовалютных проектов. Однако до сих пор только у 36 из топ-100 криптовалют есть рабочие продукты, и это свидетельствует о том, что индустрия всё ещё в зачаточном состоянии. По-видимому, другая область роста этой индустрии связана с нынешним характером криптовалютного рынка, который в значительной степени обусловлен спекуляциями и настроениями, но не техническим прогрессом. Для созревания рынка и избавления его от такого негативного влияния также требуется время.
Дальнейшее развитие технологии блокчейн и созревание криптовалютных инвесторов должны привести нас к экспоненциальному росту – как с точки зрения фактического использования криптовалют, так и их рыночной капитализации.
4. Криптовалюты как хранилище стоимости в случае кризиса
Одна из проблем нынешней финансовой системы заключается в том, что люди вынуждены использовать валюту той страны, где они находятся. Если у одних есть привилегия жить в странах со здоровыми финансовыми системами, то другие живут в странах со слабой экономикой. Некоторые правительства могут создавать настоящий хаос в своей финансовой системе, и у людей нет иного выбора, кроме как использовать национальные фиатные валюты.
Криптовалюты не принадлежат государствам или правительствам. Их нельзя потрогать, и они не налагают на владельцев никакого физического бремени. Адрес криптовалютного кошелька и секретный ключ к нему (или аппаратный кошелёк) могут стать отличным хранилищем денежных средств, особенно во время кризиса. Реальные примеры таких случаев использования криптовалют – это Венесуэла и Зимбабве.
Наверное, разумно хранить средства в биткоине, который стал признанным хранилищем ценности. Это, в свою очередь, будет стимулировать спрос на эту криптовалюту, потому что люди будут стремиться покупать и хранить её, а продавать — только в крайнем случае.
5. Всё больше компаний стремятся внедрить технологию блокчейн в различных отраслях
В июле 2018 года Forbes назвала 50 публичных компаний, рассматривающих внедрение технологии блокчейн. Это American Express, Oracle, IBM, Facebook, Comcast и другие.
Их заслуги в развитии блокчейнов — это положительный сигнал для будущего отрасли. Хотя это может не иметь прямого влияния на стоимость нынешних криптовалют, успешное использование блокчейна может стимулировать принятие криптовалют в целом.
Учитывая то, что многие компании уже изучают возможность интеграции блокчейна в свою работу, не исключено, что в ближайшие 5-10 лет мы станем свидетелями массового корпоративного признания криптовалют. Возможно, что нынешние корпоративные блокчейн-проекты, а также сервисы blockchain-as-a-service будут способствовать массовому признанию криптовалют.
Заключение
Инвестирование в криптовалюты — это не только покупка монет и ожидание повышения их цен. Использование полезных навыков для создания или разработки чего-либо в этом пространстве — это уже инвестирование. Создание полезных продуктов и сервисов, которые дополняют эту индустрию, также можно отнести к инвестициям. Хотя инвестиции часто связаны с покупкой монет, не стоит думать, что на этом всё заканчивается.
В 2018 году стоимость большинства криптовалют снизилась более чем на 70% от рекордных значений. Во время январских максимумов многие хотели купить биткоины по $6000, хотя теперь они относятся к этому скептически. (Однако такая мысль ни в коем случае не должна поощрять вас покупать биткоин или любую криптовалюту по текущей цене – этот пример приведён только для того, чтобы вы поняли логику инвестиционного процесса).
Хотим мы того или нет, в какой-то момент в будущем финансовая система полностью изменится.